職涯走向被財務狀況綁架？邱茂恒老師帶你用 8 步驟完成專屬的財務規劃

課程精華

• 財務規劃的核心是依情境釐清目標與現況落差，而非挑選投資標的。
• 規劃財務時可依循 8 大步驟，從列出目標、設計方案到觀察修正，定期重複來達到持續改善。
• 保險與投資應雙管齊下，同時進行風險與資產的規劃。

拒絕盲目投資！用 8 步驟輕鬆學會理財

邱茂恒老師指出，財務規劃並非單純選擇投資標的，而是優先釐清「要多少錢才夠」以及「投資對生活的影響」，讓所有財務決策回歸人生核心。例如我們可能 25 歲出社會、35 歲購屋結婚，然後 65 歲退休，財務規劃就必須依據不同年齡層的需求來調整。而要做出以人生規劃為核心的財務規劃，老師建議可依循以下 8 步驟，並定期重複來達到持續改善。

1. 列出目標
2. 分析支出
3. 分析收入
4. 確認落差
5. 設計方案
6. 列出排序
7. 觀察修正
8. 執行改善

圖片來源：《為什麼努力工作卻存不到錢？專家帶你打造專屬的財務規劃！》課程畫面截圖

控管財務風險：掌握 4 大健康指標與 1 策略

財務規劃除了關注要達成的目標，也要控管風險，邱茂恒老師分享，財務健康的衡量可透過觀察以下 4 大指標來判斷。

• 負債比：總資產中負債佔比應「小於 40%」。
• 貸款負擔比：月貸款支出佔月收入比例應「小於 30%」。
• 支出收入比：年支出佔年收入比例建議「低於 60%」。
• 預備金倍數：緊急預備金應準備「月支出的 6～12 倍」。

圖片來源：《為什麼努力工作卻存不到錢？專家帶你打造專屬的財務規劃！》課程畫面截圖

除了監控財務健康狀況，我們的人生也難保不面臨突發的重大風險，因此老師建議採取「保險與投資雙管齊下」的策略。運用「定期險」轉嫁如身故、失能與自費醫療等現階段承擔不起的風險，並將定期險與「終身險」或「儲蓄險」間的保費差額，投入定期定額投資，同時做到風險與資產的規劃。

財務規劃常見 FAQ

不知道該怎麼做財務規劃，對理財感到焦慮怎麼辦？

不知道該怎麼做財務規劃，對理財感到焦慮怎麼辦？

財務規劃的第一步應回歸人生規劃，而非盲目挑選投資標的。建議可依循 8 步驟設計專屬財務藍圖，首先列出人生目標並分析收支現況，接著確認現況落差來設計並排序方案，最後進行觀察與改善。透過釐清「要多少錢才夠」以及「投資對生活的影響」，找回對生活的掌控感並消除財務不確定帶來的焦慮。

如何診斷個人的財務狀況是否健康？

如何診斷個人的財務狀況是否健康？

可觀察以下 4 大財務指標是否達到標準。

• 負債比：總資產中負債佔比應「小於 40%」。
• 貸款負擔比：月貸款支出佔月收入比例應「小於 30%」。
• 支出收入比：年支出佔年收入比例建議「低於 60%」。
• 預備金倍數：緊急預備金應準備「月支出的 6～12 倍」。

預算有限時，保險與投資間如何權衡？

預算有限時，保險與投資間如何權衡？

應採取「保險與投資雙管齊下」的策略同步控管風險並累積資產。具體作法是運用「定期險」轉嫁重大風險（如身故、失能、自費醫療），並將定期險與終身險或儲蓄險之間的保費差額投入定期定額投資。這種方式能以較低的成本獲得充足保障，同時顧及保險與投資。

打造財務安心感！財務規劃課程讓員工工作更穩定

邱茂恒（查爾獅）老師的「財務規劃」課程強調從釐清人生目標出發，讓所有財務規劃的行為都能與心中所想的生活一致。當員工能有條理地設計自己的財務藍圖，不再為起伏不定的財務狀況傷神，企業也能同步提升員工在工作上的專注度與績效。若想深入了解課程細節，歡迎免費與我們聯繫！

內容授權聲明：
本文章內容依據邱茂恒（查爾獅）老師的講座內容撰寫，並經其授權使用。